“听说领养老金要交税了？我辛辛苦苦攒的钱，退休后还要被薅羊毛？”最近后台炸出一堆焦虑的留言，甚至有人连夜翻出《个人所得税法》逐字研读捷希源，别急！今天咱们不搞学术派，直接用“人话”拆解个人养老金的个税政策，顺便教你怎么用好政策省下一笔奶茶钱！
很多人看到“养老金交税”就慌了，其实这是两码事！
国家发的“铁饭碗”养老金，完全免税！无论你每月领5000元还是5万元，都不用交一分钱个税（依据《个人所得税法》第四条第七项）。
自己额外存的“养老小金库”，领取时按3%交税，比如你存了10万元，退休后领回12万，这12万都要按3%交税，但比正常工资税率（最高45%）低多了！
个人养老金本质是“延迟纳税”，存钱时抵扣个税，领钱时补交3%，相当于国家给你打了个“税收折扣”，假设你月薪1.5万，每年存1.2万个人养老金，当年能省下约2400元个税（按10%税率算），退休后领钱时只需补交360元税，净赚2040元！
每年最多省5400元税！每年最多存1.2万元到个人养老金账户，这笔钱可以在计算个税时直接扣除捷希源，比如你年薪20万，存1.2万后，应纳税所得额从20万降到18.8万，税率从20%降到10%，直接省下1200元税！
收益暂不征税！账户里的钱可以买银行理财、基金、保险等产品，赚的钱暂时不用交税！比如你投资赚了1万元，这1万在账户里是免税的，只有退休后领钱时才按3%交税。
统一按3%交税，比工资税率低！即使你退休后月领1万元个人养老金，也只需交300元税，而同样1万元工资可能要交750元税（按10%税率算）。
税率高于3%的打工人，比如你月薪1万以上，税率10%，存1.2万个人养老金能省1200元税，退休后补交360元，净赚840元！
想强制储蓄的月光族，账户里的钱必须退休后才能领（特殊情况除外），帮你管住剁手的手！
想投资养老产品的人，账户里的钱可以买基金、保险等产品，收益比银行存款高，还能享受税收优惠。
但这些人慎买！
税率3%或以下的低收入者（省税效果不明显）、流动性需求高的人（钱锁到退休才能取）、不信任长期投资的人（账户里的钱可能亏损）
通过银行APP、支付宝等渠道开立个人养老金账户（每人只能开一个），每年最多存1.2万，可以一次性存，也可以按月存（比如每月存1000元），次年3-6月个税汇算时，在APP里填报“个人养老金扣除信息”，上传缴费凭证即可。
个人养老金不是“薅羊毛”，而是国家帮你规划养老的“长期投资”，如果你月薪1万以上，又管不住手乱花钱，不妨试试！但如果你连社保都交不齐，或者急着用钱捷希源，那就别凑热闹了。
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